Какие бывают депозиты? И какие особенности депозитов нужно учесть?

Депозитом принято именовать активы или ценности, временно размещенные в банке или иной специализированной организации. В русскоязычной профессиональной среде данный термин отличается от понятия вклада, под которым подразумеваются исключительно денежные средства. Депозит может представлять собой активы в ценных бумагах, драгоценных металлах и т. д. Размер начисляемых процентов при этом напрямую зависит от ставки рефинансирования, которая устанавливается Центробанком. При снижении данного показателя наблюдается тенденция уменьшения начислений в финансовых учреждениях с госучастием. Таким образом, чаще всего средства вкладчиков под высокие проценты привлекают коммерческие банки, депозит под 12 % и более для которых является достаточно распространенной программой.

Виды депозитов

Вклады данного типа различаются по категориям используемой валюты, периоду действия, возможности снимать и пополнять средства на счете до окончания срока, а также используемому варианту начисления процентов (депозиты под 12% и более часто используют «сложные» схемы).

По сроку вклада. По данному признаку различают операции длительные (депозиты на 12 месяцев и более) и краткосрочные. В последнем случае процентное начисление обычно несколько ниже, чем у вкладов на длительный период. Предоставляющий депозиты 12 процентов банк чаще всего предлагает более продолжительные сроки действия и повышенные ставки.

По возможности пополнения. По данному признаку различают пополняемые и непополняемые вклады. При этом необходимо учитывать особенности конкретной финансовой программы, которая может ограничивать число или сумму пополнений, а может и предоставлять дополнительные бонусы. В частности, речь идет о депозитах 12 % и более с капитализацией, то есть с возможностью начисления процентов на сумму вклада. Данная схема позволяет в дальнейшем начислять проценты на проценты. При этом необходимо учитывать, что в случае отставания ставок по депозитам от инфляции 12% дадут меньший фактический доход.

По возможности досрочного закрытия. По данному признаку различают следующие типы вкладов.

  • До востребования. Вклады этого типа характеризуются неограниченным сроком действия, и при этом клиент сохраняет право в любой момент получить свои денежные средства. Такого рода операции отличаются наибольшей надежностью, однако депозиты под 12 процентов и более редко выдаются на подобных условиях.
  • Срочные. Вклады этого типа имеют четкий период действия, зафиксированный в договоре. Чаще всего депозит под 12 годовых и более высокие проценты выдается на схожих условиях. Вклады данного типа отличаются наиболее высокими ставками, однако имеют ограничения на возможность досрочного снятия средств.
  • С минимальным остатком. Вклады этого типа схожи со срочными. Высокие процентные ставки по таким депозитам (12 годовых и более) начисляются на аналогичных с предыдущим вариантом условиях, однако присутствует важное различие. При оформлении подобного вклада клиент имеет возможность помимо основной, не подлежащей досрочному снятию, суммы, внести дополнительные средства, которыми распоряжается без ограничений.

Таким образом, размещение высокодоходного депозита (12 процентов и более) по данному принципу позволяет объединить преимущества обоих вышеописанных видов.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *